국민행복기금으로 본 소각 채무현황 - 온크레딧

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2018/07/06 - [경제이야기/신용관련] - [총정리]온크레딧 채권 채무 소각 신청하는 방법

안녕하세요? 웰라입니다. 며칠 전 '한국신용정보원'에 접속하여 '크레딧포유'를 통해 채무 확인을 하였습니다.  일부는 소각되고 일부는 소각되지 않았던 것을 확인하였습니다. 모두 소각되지 않을 수도 있다고 생각했지만, 사람인지라 일말의 희망을 가지고 있었습니다. 아마도 소각 대상 범위내에 미달 되지 않았나 싶습니다. 이 것으로 소각 관련한 포스팅을 마치려고 했습니다만, 채무 금액 및 채무 시기를 고려해 봤을 때 왜 한 건의 채무만 소각됐는지 의문스러웠습니다. 오히려 더 오래되고 금액이 작은 채무도 있었는데 엉뚱한 채무가 소각되었던거죠. 그런 의문에서 '크레딧포유'에 기재된 6개 채권 기관(케이알앤씨[예금보험공사], 주택금융공사,신용보증기금, 한국자산관리공사, 기술보증기금, 농림수산업자신용보증기금) 홈페이지를 방문였지만, 채무 및 채권 소각 조회 이외 소각 기준 및 범위와 같은 관련 정보 없었습니다. 마치 '소문난 잔치에 먹을 것 없다'는 말이 생각 나네요. 한참을 찾다가 결국 채무 건이 많은 국민행복기금에 제가 직접 문의 했습니다. 

그에 앞서 먼저 국민행복기금과 한국자산관리공사에서 운영하고 있는 소각 관련 조회서비스를 확인해 볼겠습니다. 두 기관에서 신용정보를 조회하려면 '온크레딧'이라는 신용정보사이트에 연결되어 있습니다. 이 신용 정보 사이트가 '크레딧포유'보다 훨씬 자세하게 나오기 때문에 '온크레딧'으로 무료 채무 조회 하시길 추천합니다. 

국민행복기금과 한국자산관리공사에서 신용정보를 해보자!

우선 국민행복기금에 접속하세요. 접속하시면 아래 처럼 채권소각 및 채무내역조회라는 배너가 보입니다. 클릭하여 이동합니다.

이동하시면 아래 사진처럼 온크레딧 개인신용조회 사이트에가 나옵니다. 우측 상단에 채권 소각 및 채무내역조회로 이동합니다. 

이동하시면 소각대상 채권에 대한에  설명과 채무내역에 대한 내용이 나옵니다. 그런데 여기서 조금 아쉬운 점이 아래사진 좌측을 보시면 소각대상채권 안내 부분입니다. 읽어보시면 '주채무자가 사망한 채권 중 보증인이 없거나 보증인이 있어도 면책 등으로 회수 할 수 없으며, 상속인이 한정승인(상속포기)한 경우라 적혀 있습니다. 지난 번 국민행복기금 센터에서 통화한 내용 3가지 중 한가지가 여기 있기 있네요. 두가지는 이 글 제일 하단에 있습니다.

두가지는 조금 뒤에 이야기하고 채무 조회부터 알아보겠습니다. 아래 조회 사각박스 클릭하여 이동합니다. 

이동하시면 9가지 체크박스 있습니다. 사각체크박스를 체크하시면 모두 체크됩니다. 이후 범용 공인인증서 본인확인 합니다.

본인명의 핸드폰으로도 가능하구요. 혹 신용불량자이거나 본인명의의 핸드폰 없을시에는 아래 링크 참고 바랍니다.

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2017/08/07 - [경제] - △ 본인 명의의 핸드폰 없이 공인인증서(범용포함) 받기 - 우체국 편 (추천)

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확인 하시면 아래와 같이 채무조회에 대한 내역이 다 나옵니다. 우선 '크레딧포유'보다 좀 더 상세내역을 확인 할 수 있습니다. 채무년도도 나오고 채권자가 동일하더라도 건당 채무 원금에 대해 나옵니다. 원금 뿐만 아니라 이자에 대해서도 나옵니다. 제가 건 당 이자를 계산 해 보니까 못 갚을 만하네요. 모든 이자가 원금보다 많구요. 심지어 한 건은 이자가 원금에 4.4배입니다 물론 장기채무이지만 그래도 이자가 쎄긴 쎄네요.. 요즘 카카오뱅크 예금 금리가 2.0%인데... 좀 아이러니합니다.

확인하셨다면 우측 세번째 탭에 '소각계좌'에 대해 나옵니다. 한 건이 소각되었고 금액은 약 2백만원 조금 안됩니다. 소각사유는 '시효완성'이라고 나옵니다.

이렇게 해서 채무 소각 조회에 대해 알아봤습니다. '신용정보원 소각채권 통합조회시스템'을 통해 크레딧포유 갔다가 국민행복기금까지 와서 온크레딧 신용조회에 대해 알아봤습니다. .

뭔가 뒷끝이 씁쓸하죠?  왜 다른 건은 시효 완성이 되지 않았는지 이상하네요. 모두 비슷한 시기에 비슷한 금액으로 채무를 지었기 때문입니다. 그래서 채권기준이 뭔가 궁금했습니다.

앞선 궁금증에 의해 채권 소각 기준이 무엇인지 고객센터에 문의하였습니다. 국민행복기금과 한국자산관리공사에 모두 전화 하려고 했습니다만 고객센터는 같이 운영하고 있어 한 곳에만 문의 했습니다.(고객센터 전화번호가 같습니다.)

국민행복기금 고객센터에 전화해보니, 연결 된 후 10여 분 정도 통화하고 나니 아쉬운 마음이 앞섰습니다. 제가 문의한 부분은 한국신용정보원에서 제공한 '크레딧포유'를 보니 1건의 채권은 소각되고 3건의 채권은 소각되지 않았습니다. 금액도 비슷하고, 채무기간도 비슷하며 오히려 소액 건은 소각되지 않았다고 말씀 드렸죠. 또한, 채무나 채권 소각에 대한 기준이 따로 있는지, 채권 소각 기준이 있다면 그 서류를 받아 볼 수 있을지 문의 드렸습니다. 답변은  다만 다음 3가지에 기초했다고 합니다. 기준에 대한 서류는 없는 듯 했습니다.

소각 기준은,

1. 2017년 5월 기준 200만원 이하에 대한 채권에 대해 소각

2. '주채무자가 사망한 채권 중 보증인이 없거나 보증인이 있어도 면책 등으로 회수 할 수없으며, 상속인이 한정승인(상속포기)한 경우

3. 법원에 파산 채권을 신고한 경우 (이건 적다가 다 못 적었어요. 재산이 없다고 신고한 경우로 들었는데 정확치는 않습니다.)

이 3가지에 한해서 진행된다고 말씀 하시네요. 

또한 하나의 질문을 또 드렸습니다. 지난 8월 정부가 '한국신용정보원을 통해 금융기관 20조원 141만명을 구제한다'는 발표와 함께 올 연말까지 10년 이상 장기채권, 1,000만원 이하'를 채권을 소각한다고 알고 있다고 말씀드리니 한 번의 소각으로 진행되는 것이 아니라고 합니다. 이번 소각과 함께 순차적으로 소각해 나간다고 합니다. 

더 질문하고 싶었지만, 더이상 하지 않았습니다. 워낙 급하게 진행되는 부분도 있고 또, 아직 뭔가 충분한 답변을 받긴 힘든 시기인가라고 생각했습니다. 채권소각이 연말까지 진행한다고 했기에 좀 더 기다려 보자는 심정이었습니다. 개인적인 생각으론 한 건의 소각 금액이 200만원(약 197만원) 조금 안되는 금액이기에 제일 합당해 보이는 한 건을 소각한 건 같은 느낌이었습니다. 

앞으로 제가 채무채권에 대한 변동 및 소각에 대해서는 직접 찾아보는게 나을 듯 싶었습니다. 물론 각 기관 홈페이지를 다 찾아보진 않았지만, 국민행복기금, 한국자산관리공사, 온크레딧 이 세 홈페이지에는 기타 정보는 없었습니다. 그래서 인터넷 검색을 통해 알아보니, '6개 기관 21조 채권소각 완료'라는 기사가 있습니다. 이렇게 보면 채권 소각이 모두 완료 된 것 같은데 누구말이 옳은지 저도 혼동스럽네요. 뭔가 시원하게 포스팅하고 싶었는데 죄송한 마음입니다. 추후 다시 확인하여 추가적인 내용이 생기면 다시 포스팅하도록 하겠습니다. 감사합니다.

- 18년 3월 22일 추가 포스팅 : 채권 소각 신청방법은 아래 링크 참고 하시기 바랍니다.

2018/03/22 - [경제] - 온크레딧으로 장기연체자신용회복(채권소각) 신청할 수 있네요~

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